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虽然不能万事具备,但可以为重要关键时刻做好准备

【时间:2018-04-12 16】 【作者:admin】 【阅读:次】
一般人总是对人生太过乐观、松懈,却不知道上一秒还开怀大笑的人,下一秒或许就会遇到生死攸关的情况。要避免被命运的埋伏袭击,只有事先准备应急措施,才可活得尽如己意。危机随时可能发生,必须作好应变的准备。有些人具备危机意识,当它出现时,力图镇定,因应得宜,而能保住生命,挽回幸幅的人生。危机随时会出现,对付危机的技巧,人人都用得着。基本原则包括预作筹画,看清楚再行动;寻求援助,相信会否极泰来。

抓住人生巨大变革的方法
 
1.一栋空房
 
在许多父母的人生中,会发生孩子永远搬出家里,也会很情绪化。但这对也是重新评估财务重点的一个机会。能做的一些方法有重新检视每个月的预算,删除再也不必要的开支项目,像是额外的车险或少用的有线电视。
 
一旦新预算到位了,就思考长期的财务目标并随即改变,像是增加储蓄预算以利退休生活。对个人退休帐户存款人大于50岁后,美国税务局允许追加款项至退休户头,最高上限可到每年2.4万存进401(k)退休福利计划,以及6,500至个人退休帐户。

2.突如其来的医疗事件
 
医疗费用是美国人财务忧虑的首要项目。根据2017年盖洛普的调查,有5成4的美国人担心如果他们发生重大事故或罹患严重疾病的话,他们无法付出医疗费用。第一道防线抵御一笔巨额医疗帐单,当然是要有一位全面的健康保险规划。
 
但是由于许多规划都有额外自付费用,其中一个选择是和顾问讨论将医疗费用存入健康存款户或弹性存户。这些帐户可透过雇主设立,让员工可以从薪水里先行扣除医疗和牙科的费用。
 
再想想其它种类的保险,像是短期伤残或重大医疗险,这些可以在严重的医疗事件中成为财务生机。也记住,将健保支出纳入整体退休规划中。据2017年1月员工福利研究所的报告,一对65岁夫妇退休后需要付上达34万9,000元健康费用。

3.接近退休状态

舒适的退休是一般人都向往的,但是要美梦成真需要谨慎的规划。考虑自己还在工作的时候,尽可能多投入退休储蓄,特别是收入可能更高的最后几年。这也是思考对已经搁置的金钱做额外保护的时机。离退休越近,越脆弱的资产可能会面临市场消条。
 
与财务顾问重新检视个人的投资组合来确保你没有冒着危害退休储蓄的不必要风险。和顾问一起讨论你的风险状况,以保障与你的退休目标一致。你可能会考虑讨论收入的保证来源,像是年金,如何符合规划。一些年金提供一定程度的保护(如果市场下降),同时还让你利用市场的增长。

4.失去挚爱
 
对于失去配偶或父母情感上的准备是不可能的,但是你可以采取措施做好财务的准备。用心规划的遗产计划可以缓解一些困难时期的压力。定期更新你的财产规划可以精准的反映你和另一伴的愿望,并鼓励你的父母也同样去做。人寿保险可以提供财务保障,帮助弥补收入损失。
 
不要犹豫寻求人帮助,像是财务顾问、律师、税务会计师等。这些专家们可以提供意见与支持。向最爱的人谈及死亡不是那么的容易,但是汇集家人开放讨论每个人的愿望可以走更长久的、减轻未来压力与紧张的路。

5.持续增加的家人
 
很少有比迎接小孙子、侄子或侄女的到来还要更欢喜的时刻了。对许多人而言,这一刻意味着扩增大家庭的财务支出。随着大学的成本增加,对他们的教育作出贡献可能是长期支持他们的好方法。和你的顾问谈谈你的孙子,侄女或侄子为受益人的教育储蓄选择,如529计划。

这些计划允许投资增加免税,只要把钱花在教育费用上,就没有提取税。不同的州提供不同的计划,所以要比较抉择。请记住,对529计划的捐款受国家税务局礼品税规定的约束。想想每一个新的生活事件,作为一个机会来审查你的财务和遗产计划,评估你的优先事项,并确保你正在为你和你的家人做出最好的决定。

结语:
人生充满着各种意外,不要觉得不可能就不去准备,每个人都应该有危机意识,所以储藏和准备的功夫就必须在平时就准备好。所谓;“毋恃敌之不来,而恃吾有以待之”,当所谓的危机来临时,您已做好了万全的准备,甚至化危机为转机。突如其来的收入中断,让你束手无策;莫名的投资巨变,让你的财富缩水,尤其对于目前正在职场拼搏的青壮年来说,晚婚晚生、中年危机、投资环境大幅改变,其实正是「父母那一辈没遇过,自己却必须认真面对」的退休理财新难题。当你把「可能跌跤」这件事放在心上,对于退休理财的种种计算,就会有趟翻天覆地的调整,各种难以预料的「退休金停工风险」将影响原本预设好的退休金累积节奏,故「能赶工的时候尽量赶工」,在风险出现之际给予自己足够的缓冲空间,是必然的解决方向。